Privacidad de los datos

6 de enero de 2022

La privacidad de los datos y los nuevos sistemas alternativos de calificación crediticia

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Hoy en día, las empresas se esfuerzan por desarrollar sistemas de recopilación de información que permitan conocer mejor a sus clientes. Sin embargo, la obtención y el almacenamiento de datos requieren la creación de procesos que protejan la privacidad y la seguridad de las personas frente al fraude, el robo y el mal uso de los datos. En este contexto, los modelos alternativos de puntuación son un gran mecanismo para detectar a los solicitantes de información personal fraudulenta, lo que resulta muy útil para la industria financiera.  


Con el avance de la tecnología, los programas maliciosos pueden irrumpir en los sistemas de seguridad de las empresas y piratear la identidad de los usuarios. Existen diferentes tipos de ciberataques, y algunos de los más dañinos para el sistema financiero son:  


  • DDoS (Distributed Denial of Service): La intención es que los servidores se colapsen, creando una avalancha de tráfico al sobrecargar la infraestructura para que los usuarios legítimos no puedan acceder. Se emplean bots y ordenadores que hacen que los usuarios accedan a páginas maliciosas provocando enormes pérdidas de desconexión para las empresas.
  • Ataques a los puntos de venta: Ataques que desvían las transacciones o leen los datos de las tarjetas de débito o crédito.
  • Agujero de riego: Los atacantes introducen un código malicioso, infectando sitios frecuentemente visitados por una o más de estas víctimas.
  • Identificación de vulnerabilidades: Los atacantes investigan los sistemas de la empresa para encontrar puntos débiles para llevar a cabo un ataque.
  • Phishing: Ataques dirigidos a la cartera de clientes de la empresa. Los delincuentes se hacen pasar por la persona para obtener datos privados como contraseñas, números de cuentas bancarias, entre otros.
  • Ransomware: Un malware que impide a los usuarios acceder a sus archivos personales y pide un pago a cambio de la recuperación de la cuenta.


El sector financiero es una industria muy tentadora para los hackers a la hora de programar un ataque debido a los altos volúmenes de activos que mueve. Según un estudio realizado por Sophos, líder mundial en ciberseguridad, durante 2021, el 34% de las organizaciones de servicios financieros fueron atacadas por ransomware. Además, el 25% de estas organizaciones a las que se les encriptaron los datos pagaron para recuperar su información. Como resultado, se gastó una media de 2,10 millones de dólares para restaurar los daños causados por estos ataques.


Los nuevos sistemas alternativos de scoring crediticio son una gran solución para minimizar los ataques maliciosos. Estos Los métodos avanzados de scoring permiten a las empresas conocer mejor a sus clientes potenciales y evitar ser víctimas de fraudes. Los datos alternativos consisten en información procedente de diferentes fuentes, como las compras por Internet, los movimientos del ratón, el comportamiento en las redes sociales, el pago del alquiler, las aplicaciones y las facturas, etc. Todos ellos son recogidos y procesados por algoritmos de inteligencia artificial para construir modelos de comportamiento de los clientes y obtener perfiles crediticios más detallados.  


Además, la información alternativa se procesa como metadatos, protegiendo la identidad de los clientes. Los datos recogidos están encriptados y son datos no PII, "sin información personal identificable", para evitar que los atacantes localicen al usuario. 


Los riesgos de ciberataques y el fraude a los clientes van en aumento. Por ello, un sistema seguro de recogida de datos es crucial para cualquier negocio online, especialmente dentro del mundo financiero. Además, los nuevos productos inteligentes, como el scoring de crédito alternativo, están adquiriendo aún más importancia en este mundo moderno como una opción eficaz para anticiparse a fondo al comportamiento de un cliente y, por tanto, a su riesgo. 


Vea esto artículo sobre cómo credolab puede ayudar a las empresas a reducir los riesgos asociados al fraude sin afectar a la experiencia y el recorrido del cliente.