País

12 de noviembre de 2021

Inclusión financiera en la India

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La India se está convirtiendo rápidamente en uno de los mayores mercados de tecnología financiera del mundo y es fácil ver por qué. Datos de Merchant Machine muestra que todavía hay 20.000 millones de personas en la India sin cuenta bancaria. Pero con alrededor de 622 millones de indios que utilizan Internet a partir de 2020, que podría incluso crecer hasta los 900 millones en 2025, las empresas de tecnología financiera están viendo una lucrativa oportunidad en el país y están forjando su terreno. 


Crecimiento de las tecnologías financieras en la India

Aunque la génesis del sector indio de las tecnologías financieras comenzó hace unos años 2015 se convirtió en un año formativo para el país debido a la aparición de numerosas start-ups de fintech, incubadoras e inversiones de inversores públicos y privados. El auge de las fintech supuso un gran avance en la economía del país, impulsada por el dinero en efectivo, debido al aumento de la actividad del comercio electrónico y de la penetración de los teléfonos inteligentes. Desde entonces, algunas de las principales soluciones de fintech que están arrasando en la India pertenecen a categorías de pagos digitales, préstamos digitales y wealthtech, entre otros.


Más de la mitad de las 2.100 empresas de tecnología financiera de la India en funcionamiento en la actualidad se crearon en los últimos cinco años, y la mayoría de ellas se encuentran en Bengaluru y Bombay. Incluso en medio de la pandemia del COVID-19, en junio de 2020 se realizaron 33 nuevos acuerdos de inversión en fintech en la India por valor de 647,5 millones de dólares, lo que fue significativamente mayor que las inversiones realizadas en China, que ascendieron a 284,9 millones de dólares en el mismo período. El mercado de las tecnologías financieras de la India está valorado actualmente en 31.000 millones de dólares y se prevé que crezca hasta los 84.000 millones de dólares en 2025. 


La India es evidentemente rápida con sus innovaciones en materia de tecnología financiera, en parte gracias al pleno apoyo del gobierno indio a las operaciones de tecnología financiera en el país. Aunque la India aún carece de un conjunto único de normativas que regulen los productos fintech, algunas de las marcos normativos que incluyen las operaciones fintech son la Ley PSS, las Directrices Maestras PPI, las Directrices de Procedimiento UPI regidas por el NPCI y las Directrices de Intermediarios de Pago.


Además, el sector financiero indio se ha decantado colectivamente por un modelo más colaborativo en lugar de uno que gira en torno a la competencia, con bancos y entidades no bancarias que se asocian y fusionan sus soluciones para ayudar a sus clientes a acceder mejor a los productos y servicios financieros.


Préstamo digital para la inclusión financiera

Los préstamos digitales han contribuido a colmar las lagunas del sector financiero indio en los últimos años. Por ejemplo, los particulares y las micro, pequeñas y medianas empresas rechazadas por los préstamos bancarios tradicionales recurren ahora a las soluciones de préstamos digitales, ya que las empresas de préstamos digitales piden menos requisitos y procesan las solicitudes más rápidamente. Los datos muestran que sólo El 10% de los indios tienen acceso al crédito organizado.


Las soluciones digitales de préstamo también han sido útiles en medio de la pandemia, que creó una mayor demanda de crédito en el país.


Debido a esta creciente demanda y a su claro papel en la promoción de la inclusión financiera, los préstamos digitales se han convertido en uno de los segmentos de tecnología financiera de más rápido crecimiento en la India, con un crecimiento exponencial de 9.000 millones de dólares a casi 110.000 millones de dólares en un periodo de siete años. Para seguir el ritmo de este crecimiento, los organismos reguladores de la India están trabajando para modular las actividades de préstamo digital.


a principios de este año el RBI creó un grupo de trabajo para estudiar los aspectos de las actividades de préstamo digital, como las realizadas en plataformas en línea y aplicaciones móviles, en el sector financiero regulado y las actividades dirigidas por actores no regulados. Según el RBI, los préstamos digitales pueden hacer que el acceso a los productos y servicios financieros sea más justo, eficiente e inclusivo. Los préstamos digitales han dejado de desempeñar un papel complementario en las finanzas y ahora se sitúan en el centro del diseño, la fijación de precios y la prestación de soluciones financieras.


A medida que aumenta la popularidad de los préstamos digitales, aumentan también los métodos alternativos de calificación crediticia. Los prestatarios, como los pequeños comerciantes, por ejemplo los propietarios de tiendas kirana, a los que se les han denegado préstamos por su falta de historial crediticio confiar en fuentes de datos alternativas-como su perfil de pago de servicios públicos, los datos de su ubicación y la propiedad de activos- para obtener puntuaciones de crédito en tiempo real y, eventualmente, préstamos de pequeño importe.


El uso de fuentes de datos alternativas, que a su vez potencian los métodos alternativos de calificación crediticia, se debe a la rápida adopción de los pagos digitales también en la India. En última instancia, el aumento del uso de puntos de datos digitales está ampliando aún más el alcance de los préstamos alternativos en el mercado indio.


¿Qué significan estas estadísticas para usted?

A medida que el acceso al crédito y a los préstamos tradicionales se hace cada vez más difícil, los préstamos digitales y las soluciones alternativas de calificación crediticia están interviniendo para promover la inclusión financiera en la India. Con su tecnología, Credolab puede ayudar a los nuevos prestamistas y acreedores de la India a acelerar sus operaciones de procesamiento de créditos y a mejorar su gestión del riesgo crediticio, todo ello protegiendo los datos de sus clientes. Gracias a la tecnología, más personas no bancarizadas en la India podrán por fin alcanzar sus objetivos financieros.