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12 de marzo de 2021

Fuentes de datos alternativas más populares

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Fuentes de datos alternativas más populares

Gracias a los datos alternativos, o alternative data, las empresas pueden seguir reinventándose a la velocidad de Internet. En un mundo de tecnologías cambiantes todos debemos adaptarnos y este conjunto de datos nos permite estar siempre al día, al obsequiarnos el poder de la flexibilidad y permitiendo anticiparnos a los comportamientos de los usuarios.  


Qué son los datos alternativos


Desde el origen del sistema bancario, los clientes siempre han sido evaluados acorde a su historial crediticio, sumarios de tarjetas de crédito, conducta de pago de hipoteca y deudas, entre otros. Esto es lo que tradicionalmente conocemos como datos tradicionales, utilizados para evaluar la condición crediticia de las personas. Todo tipo de datos fuera de los tradicionales son denominados datos alternativos. 


Cuando hablamos de datos alternativos hacemos referencia a todo tipo de fuente que no sea tradicional y que agregue información adicional sobre los clientes para que pueda ser utilizada para mejorar los productos y servicios de una empresa, adaptándose a cada cliente. Pueden ser datos extraídos de redes sociales, datos de comportamiento obtenidos de smartohones, geolocalización, facturas de teléfono, entre otras. Los datos alternativos son un conjunto de datos que sacan a la luz información sobre los comportamientos de las personas, hábitos, intereses y transacciones realizadas por un cliente. Este tipo de data es clasificado y almacenado de diversas formas acorde a su complejidad.

Fuentes de datos alternativas


Los datos alternativos provienen de diversas fuentes, verán que algunas de ellas son de uso cotidiano, por lo que sin más esfuerzo, todos los usuarios contribuyen día a día en la generación de datos alternativos.

  • Satélite

Para acceder a Internet, utilizamos distintos dispositivos. Sea cuál sea el que elijamos, cada dispositivo se encuentra conectado a sensores. Éstos nos permiten acceder y procesar toda la información sobre la navegación y uso que las personas hacen. De esta forma, logramos obtener información veraz en tiempo real sobre el comportamiento. A su vez, esto incluye una recopilación de datos sobre los sitios web visitados y búsquedas en navegadores.


  • Geolocalización

Gracias a las conexiones de wi-fi (e incluso Bluetooth), podemos monitorear el tráfico de datos, ubicarlo geográficamente y rastrear el tipo de dispositivo que se está utilizando para la conexión.


  • Reportes financieros / pagos

Por cada transacción online que realizamos, generamos un conjunto de datos sobre nuestras decisiones financieras. Tanto el uso de tarjetas de crédito, información recopilada por agencias gubernamentales e información sobre transacciones, funcionan como fuentes de datos alternativos que nos permite analizar la situación financiera de una persona, evaluando su comportamiento de compra, venta y tiempos de pago.


  • Emails y Redes Sociales

La mayoría de los datos generados por las personas individualmente suelen provenir de su interacción con redes sociales y uso de correo electrónico.


  • Aplicaciones descargadas

Incluye datos sobre su interacción, tiempos de uso, comentarios, entre otros. Dentro de los más populares se encuentran las aplicaciones bancarias, aplicaciones de compra online y videojuegos.


  • Clima

Reúne información de los sensores de clima y lugares visitados o por visitar.


  • Navegación web

Incluye datos demográficos y de navegación web, desde sitios visitados, tiempo de permanencia, apertura de enlaces e intereses.



La lista de fuentes de datos alternativos crece a medida que la tecnología continúa evolucionando: imágenes, comentarios sobre productos o servicios adquiridos, aplicaciones descargadas y un sinfín de actividades online que dejan un registro que permite entender el comportamiento de los usuarios y utilizarlos como fuentes de datos alternativos.




Data alternativa vs. data tradicional

Los datos alternativos llegan al mundo para complementar lo que los datos tradicionales no lograban, otorgándole al mercado un perfil completo - 360 grados- sobre cada uno de los clientes. Por un lado, reduce el riesgo en la toma de decisiones y, por otro, le permite a las empresas conocer nuevos segmentos de la población con mayor certeza y detalle. Si bien las fuentes de datos tradicionales son de gran valor, no logran proporcionar toda la información necesaria para incrementar la efectividad a la hora de tomar decisiones. 


En CredoLab, por ejemplo, utilizamos los metadatos obtenidos del comportamiento de los usuarios en sus smartphones, lo que nos permite evaluar la capacidad crediticia de los clientes bancarios. Al extraer estos algoritmos potenciados por inteligencia artificial, podemos proporcionarle a nuestros clientes un puntaje crediticio e información precisa sobre cada perfil, facilitando la toma de decisiones crediticias.

Data Alternativa: El futuro de la calificación crediticia


Con la velocidad con la que crece la revolución digital, impulsada a su vez por la pandemia, las fuentes de datos alternativos han transformado la forma en la que se evalúan los perfiles de los clientes. Por ejemplo, como es el uso de los metadatos obtenidos de smartphones, que permiten obtener información más certera y predecible sobre de cada usuario. El factor más importante para garantizar la continua fidelidad de esta fuente es la forma en la que es utilizada la información. 


La a seguridad de las fuentes de datos alternativos es igual de importante que la tradicional, por lo que, como remarca Barcak (CEO Credolab) “Solo recopilamos datos anónimos y eso es muy importante porque nuestros clientes, que son los prestamistas, se preocupan mucho por la privacidad de los datos y los derechos de los clientes. Es decir, nosotros no obtenemos información sobre el nombre, dirección, email o número de teléfono del cliente ”.


En síntesis, las fuentes de datos alternativos son el complemento perfecto de las fuentes tradicionales, brindando un significativo apoyo para el crecimiento de una gran variedad de industrias. Su popularidad ha reflejado un notable crecimiento, permitiéndole a las empresas anticiparse a los comportamientos de los clientes, adaptándose fácilmente a los cambiantes panoramas tecnológicos.