Privacidad de los datos

19 de julio de 2018

Privacidad de datos personales - ¿El cordero sacrificado en esta era de grandes datos?

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Los datos están en el corazón de lo que la mayoría de las compañías de tecnología hacen. Netflix utiliza los datos para recomendar películas y series de televisión que los consumidores probablemente verán, y que les gusten. Facebook usa datos para recomendar productos que los usuarios probablemente les gusten y compren. CredoLab utiliza los datos para crear tarjetas de puntaje a medida que ayudan a las instituciones financieras a extender préstamos a los consumidores que están excluidos de los sistemas financieros tradicionales y que necesitan crédito.  

Entre las personas financieramente excluidas puede encontrarse un joven estudiante que necesite un préstamo universitario, un inmigrante que desee hacer crecer su pequeña empresa o un individuo industrioso y de confianza que necesite dinero en efectivo para superar una situación difícil. Si no se les integra en el sistema financiero tradicional, estos individuos, que no tienen acceso a los bancos ni a los servicios financieros, se quedan en el fondo de la pila de crédito y siguen estando en desventaja socioeconómica.

La extracción y el procesamiento de datos no es un problema en sí mismo. El problema surge cuando se hace un mal uso de los datos; cuando los clientes desconocen los datos que se han extraído sin su consentimiento, y cuando las percepciones producidas no les aportan un valor real como consumidores, sino que sólo tienen valor para la empresa.

El problema se agrava aún más cuando se extraen datos personales y no se protegen adecuadamente. En septiembre de 2017, Equifax (una de las tres principales agencias de información crediticia de los Estados Unidos) reveló que los piratas informáticos habían obtenido acceso a los datos de la empresa, lo que podría comprometer la información personal y confidencial de unos 143 millones de consumidores estadounidenses. La violación expuso datos sensibles, incluyendo números de seguridad social y números de licencias de conducir. En mayo de 2018, una empresa de tecnología penitenciaria utilizada por los organismos de seguridad de los Estados Unidos, supuestamente vio violados sus datos por un pirata informático que pudo acceder a los lugares de trabajo de toda la población estadounidense.

Los datos anónimos no tienen sentido hasta que se utilizan para predecir las tendencias del comportamiento de los consumidores

Un compromiso de datos en cualquier forma podría significar un daño colosal para un negocio de datos. ¿Pero qué pasa si se usan "metadatos" en lugar de datos no anónimos? La información sobre otros datos no incluye detalles de identificación personal, como el nombre del prestatario, número de identificación, fecha de nacimiento, raza, nacionalidad, etc., y se extrae de los teléfonos inteligentes de los prestatarios de forma completamente anónima.

Los metadatos sólo son útiles cuando se utiliza la tecnología para convertir esos datos en conocimientos significativos y altamente predictivos sobre el comportamiento. Por ejemplo, al utilizar tecnología patentada para extraer y analizar estos metadatos, podemos ayudar a los prestamistas a predecir mejor el perfil de riesgo y el comportamiento de reembolso de un cliente.

Por ejemplo, podemos acceder a información sobre una imagen digital pero no veremos la imagen real. Los metadatos procesados pueden incluir la descripción del tamaño de la imagen, la profundidad del color, la resolución de la imagen, cuándo se creó la imagen o incluso la velocidad del obturador. Los metadatos de un documento de texto pueden contener información sobre la longitud del documento y cuándo se escribió. Los metadatos de las páginas web también pueden contener descripciones del contenido de la página, así como palabras clave vinculadas al contenido.Sin embargo, sin ningún contexto o punto de referencia, es casi imposible identificar los metadatos con sólo mirarlos.

Otra ilustración puede verse a través de este ejemplo. Imagine que tiene una base de datos que contiene cadenas de números de 13 dígitos de largo. Estas cadenas podrían ser el resultado de cálculos o de una lista de números para conectar a una ecuación. En otras palabras, sin ningún contexto, los números mismos pueden ser percibidos como los datos. Sin embargo, si se sabe que esta base de datos es un registro de una colección de libros, esos números de 13 dígitos pueden ahora ser identificados como Números de Libros Estándar Internacionales (ISBN) - información que se refiere al libro, no información dentro del libro.

Anónimo pero la protección de datos sigue siendo crítica

Los prestamistas y los emisores de tarjetas con los que trabajamos tienen la opción de extraer datos anónimos o no anónimos. Sin embargo, dada la creciente incidencia de la explotación y violación de datos que estamos viendo hoy en día, muchos optan a menudo e intencionadamente por lo primero. La solución al mal uso de los datos no es eliminar completamente el uso de los datos, ya que esto sería impensable. La solución a esto radica en asegurarnos de que utilizamos estos datos para hacer lo que nos propusimos hacer desde el principio: bancarizar a los no bancarizados y servir a los desatendidos.

Nuestro principal objetivo es mejorar el nivel de vida de las personas y de las empresas que tienen un acceso deficiente o incluso nulo a los servicios financieros convencionales. La belleza de vivir en una era de tecnología avanzada y grandes datos significa que casi todas las personas a su alrededor poseen un teléfono inteligente. Empresas como CredoLab aprovechan la tecnología de los teléfonos inteligentes para convertir los datos anónimos en una visión altamente previsora del comportamiento de reembolso del consumidor que va más allá de los ámbitos de la puntuación de crédito tradicional.

¿El resultado? Nuevos segmentos de clientes y decisiones de crédito más rentables para las instituciones financieras y los prestamistas, y mayores probabilidades de que los consumidores reciban el crédito que tanto necesitan. Todo esto se puede lograr sin ninguna infracción de la privacidad o la seguridad de los datos. Si se hace bien, puede ser un beneficio para todos.