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26 de abril de 2019

Conectándonos con el arte de dar créditos

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Este artículo apareció originalmente en Analytics Insights.

El crédito era un arte. El énfasis estaba en que. Solía basarse en cuán confiable era una persona en el pasado, que otras personas confiables podían responder por ellos, y el arte de leer a una persona sin hechos concretos. Sí, el crédito era una forma muy subjetiva de arte que podía oscilar en cualquier dirección.

Con el tiempo esto evolucionó. Pasamos a una forma más cuantitativa de dar préstamos. Las oficinas de crédito inundaron el mercado con números etiquetados a cada persona basados en varios datos - a veces exactos, a veces no - disponibles de diferentes fuentes. La ciencia detrás del crédito estaba tomando forma pero estaba lejos de predecir perfectamente la solvencia de los solicitantes. Los prestamistas seguían rechazando a los solicitantes sobre la base de la línea roja y otros factores subjetivos prejuiciosos.

Pero hoy, las cosas han cambiado. Cada minuto tomamos 2,3 millones de fotos, enviamos 16 millones de mensajes de texto y 156 millones de correos electrónicos. Hacemos 154.200 llamadas por Skype y tomamos 45.788 paseos en Uber. Sólo en los últimos dos años, generamos el 90% de los datos del mundo y hemos dejado más huellas digitales que nunca. Esos son muchos datos sobre mí y sobre ti. Suficiente para que cualquiera con acceso al algoritmo correcto convierta mi huella digital en una puntuación de comportamiento que pueda predecir exactamente cuán confiable soy.

CredoLab está haciendo exactamente eso. Utilizamos algoritmos de aprendizaje automático para convertir los metadatos del dispositivo del teléfono inteligente del solicitante en un puntaje de comportamiento altamente predecible y confiable. Esto da el poder a todos y cada uno de los individuos que no tienen el historial de crédito, en el sentido tradicional, para satisfacer cualquier otra aspiración personal de los suyos.

Con el auge de la tecnología que utiliza la IA, podemos ahora desconectar toda la vaguedad injusta con la que estaba plagada la puntuación crediticia tradicional y abrir la industria crediticia a un grupo más amplio de personas que son igual de solventes (si no más).