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1 de mayo de 2019

La promesa de los metadatos de los smartphones en la inclusión financiera

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Se estima que 2.000 millones de adultos carecen de acceso financiero formal. Para colmar esta laguna, los bancos y los competidores no bancarios ofrecen cada vez más soluciones de banca digital y propuestas de valor con menores costos de transacción. De hecho, la mejora de la accesibilidad para los que no tienen acceso a la banca creará una importante oportunidad financiera para los bancos, y se estima que generará unos 380.000 millones de dólares de ingresos anuales. Sin embargo, para vender eficazmente a esta nueva base de clientes, las empresas necesitan generar calificaciones crediticias que tengan en cuenta sus limitaciones y su singularidad.

Pero la mayoría de las empresas se basan predominantemente en datos estáticos y puntuales de capitales o garantías o utilizan enfoques de segmentación, que ponen a muchos individuos en un cubo unificado. Esos métodos son a menudo inexactos, ya que los consumidores pueden fallar o decidir no proporcionar datos demográficos correctos y completos, lo que da lugar a un conjunto de datos ambiguos y poco fiables. Otros, como los inmigrantes o los recién graduados, carecerán de esos antecedentes financieros para obtener acceso financiero formal. Entonces, ¿cómo pueden los bancos aprovechar la falta de bancarización y al mismo tiempo asegurar una mayor aprobación y una menor tasa de delincuencia?

Convierta al cliente no bancarizado en un cliente rentable con fuentes de datos alternativas

La clave para transformar a los clientes no bancarios en clientes rentables - es a través de conocimientos sobre el comportamiento que se relacionan con la voluntad de devolver un préstamo, como la lealtad, la coherencia del comportamiento y las normas éticas. Hoy en día los estudios han demostrado que los metadatos anónimos de los teléfonos inteligentes pueden extrapolarse fácilmente para proporcionar una visión significativa del comportamiento del prestatario. Por ejemplo, los pagadores de facturas puntuales suelen ser más fiables que los que se demoran. Además, las empresas pueden predecir el comportamiento de los usuarios y su intención de pagar estudiando las pautas de uso diario de los móviles.

Aplicando algoritmos de puntuación a los bancos de metadatos anónimos se pueden crear sólidos modelos personalizados de comportamiento humano en contextos sociales, espaciales y secuenciales. Y lo que es más... Los metadatos telefónicos a gran escala con capacidades de mapeo del comportamiento permiten a las organizaciones no sólo inferir los hallazgos financieros sobre la salud y el bienestar social de los clientes potenciales, sino también inferir el bienestar financiero basado en el patrón de gasto. El anonimato de los datos es una ventaja en un momento en el que la privacidad de los datos es una de las principales preocupaciones tanto de los bancos como de los clientes.

Tome la lección de las empresas líderes como Tata Capital y los bancos IDFC ya están aprovechando datos alternativos para evaluar la solvencia de los clientes. Los nuevos parámetros establecidos por el análisis de metadatos les han ayudado a facilitar la suscripción de créditos y a mejorar las decisiones de préstamos a corto plazo.

Transformar la oportunidad de inclusión financiera en una mejor participación en el mercado

Nunca ha habido un mejor momento para que los bancos aumenten sus beneficios siendo más inclusivos financieramente. Prestar a clientes no bancarizados no sólo impulsa la imagen de marca de la organización, sino que también tiene un impacto positivo en el resultado final de las instituciones financieras. Los metadatos ofrecen una forma segura y eficaz de predecir el comportamiento de los clientes (sin invadir su privacidad), haciendo que todo el proceso de préstamo sea rápido, sin complicaciones y sin papel. El resultado final: una mayor base de clientes y una importante tracción del mercado con un alto rendimiento de los activos (ROA).